□石城县人民法院 刘婷

　　【基本案情】陈某甲与陈某乙系发小。2023年12月，陈某乙及其妻子王某以需要归还银行贷款为由向陈某甲借款，声称最多一个月就归还。当时，因陈某甲也没有多余资金，但为了帮发小解决资金周转问题，就用陈某乙、王某提供的POS机刷了自己的三张信用卡套现后借给陈某乙共计8万元。一个月到期后，陈某乙分文未还，陈某甲只能自行归还了该信用卡刷卡的8万元。2024年2月，陈某甲要求陈某乙、王某出具了8万元的借条，约定于2024年3月底还清，并按月利率1%计算利息。但出具借条后，陈某乙、王某仍未按约定归还分文本息。陈某甲屡次讨要未果后起诉至石城县人民法院，要求陈某乙、王某归还借款本金8万元及按月利率1%计算利息。 

　　石城县人民法院审理后认为，陈某甲套取信用卡资金后再将款项出借给陈某乙、王某的行为，属于套取金融机构贷款转贷的情形，违反了法律、行政法规的强制性规定。因此，陈某甲与陈某乙、王某之间的民间借贷合同无效，双方的利息约定也随之无效。但合同无效后，陈某乙、王某因该合同取得的财产应当予以返还。综合全案证据以及双方的过错情况，并避免不诚信的当事人因合同无效而获得不当利益，法院判决陈某乙、王某应返还陈某甲8万元，并酌情调整按照贷款市场报价利率（LPR）标准支付资金占用费。现该判决已发生法律效力。 

　　【法官说法】日常生活中，为帮助亲朋好友或赚取差额利息，人们从银行贷款、借用对方信用卡套现、从“借呗”“花呗”“微粒贷”等金融机构筹集资金后转而将款项出借的情况屡见不鲜。但民事活动必须遵守法律规定，民间借贷出借人的资金来源应为自有资金。如果是从以上渠道借贷获得的资金再转借给他人使用，就属于套取金融机构贷款转贷的情形。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条的规定，双方在此基础上订立的借贷合同应认定为无效，合同约定的利息也随之无效。因此，套取金融机构贷款转贷的行为有较大风险。一旦借款人不能及时归还该款项，出借人作为金融机构的用户，需自行向金融机构承担还款责任；若无法按时还款，可能“血本无归”，还会面临着征信等一系列问题。另外，套取金融机构贷款转贷的行为，严重的还可能涉嫌犯罪，构成高利转贷罪。