个人养老金是个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。
但近日，有多地储户反映称，他们在不知情情况下被开通了账户，甚至有人误将资金转入，却发现无法取出。具体情况如何？
转入资金无法取出
山东济宁的刘先生对记者表示，自己在12月15日收到一条短信，称“中国银行已按您预约开户申请完成个人养老金账户开户……”。但刘先生告诉记者，他从未预约开户。
△山东济宁的刘先生12月15日收到来自中国银行的短信（受访者供图）
“我打开手机银行App，显示多了一个账户。相当于在我不知情的情况下，直接给我开了个户。”刘先生表示，自己原本的银行卡是在山东东营开设的，而新开设的个人养老金账户却显示为山东济宁。
来自湖南长沙的侯先生也是近期被开通个人养老金账户的消费者之一。据侯先生介绍，他在今年9月30日不慎将8000元转入中国工商银行自己名下的个人养老金资金账户。当他后来需要使用这笔资金时，才发现这一账户的存在，并且无法转出使用。
通过查询，侯先生发现其个人养老金资金账户于2024年1月1日已开通。但侯先生明确表示，他从未在线上或者线下签字确认开通这个账户。自10月起，他多次与工行客服沟通，至今未能成功将错转的8000元取出。
△湖南长沙侯先生养老金账户9月30日入账8000元（受访者供图）
中国工商银行长沙分行相关工作人员告诉侯先生，有很多储户反映此类问题，但目前没有相关政策支持资金取出。只有在三种特定情况下，即退休、完全丧失劳动能力或出国定居，才能取出账户内的资金。
银行回应：预约过才会开通
注销账户需到线下申请办理
记者在搜索某投诉平台时发现，共有468条信息反映，储户在不知情的情况下“被开通”个人养老金资金账户，涉及中国银行、中国工商银行、中国农业银行、兴业银行、交通银行等多家银行。
邱女士（化名）对记者表示，她在尝试申请其他银行的个人养老金账户时，意外发现自己已经在兴业银行开通了账户，而她对此毫无印象。
△邱女士（化名）收到的短信（受访者供图）
经过投诉，邱女士成功注销了已开通的个人养老金资金账户。天津的杨先生（化名）也表示，他在12月15日收到兴业银行的短信通知，告知他已成功开设了个人养老金资金账户，但他自称从未与该银行有过任何业务往来。
“我没有开设这个账户的需求。银行办理开户没有经过我的同意，也没有要求我进行任何验证，就直接给我开通了。”杨先生说。
记者在多个社交平台上看到不少网友留言称，在未经其授权或知情的情况下，银行便为其开通了个人养老金资金账户。当联系银行客服寻求注销账户时，被告知无法线上办理，需要客户本人携带身份证前往柜台办理。
昨日，记者拨打了多家银行的客服电话，均被告知“如果用户没有预约，银行不会在未经授权的情况下开通个人养老金资金账户”。
中国银行人工客服回应称，如果收到已开通短信，一定是客户此前预约申请过。客服表示，客户可以通过手机银行的个人养老金专区查询自己的预约记录。
中国工商银行人工客服也回应称，单位也有可能为员工集体开设个人养老金资金账户。“客户可能在个人养老金的试点阶段，通过手机银行云网点或者就职单位等渠道预约了开户服务。现在全国实施后，银行依据客户提供的预约信息，为客户正式开设了个人养老金账户。”
工行人工客服还表示，目前无法通过工商银行的手机银行查询预约申请记录，可以本人携带身份证去线下网点进行查询。若需注销账户，客户必须亲自携带身份证到全国境内工商银行的智能柜员机办理。
多位银行业内人士表示，如果经过查证未经客户授权或知情就为其开通个人养老金资金账户，一定是不正常的现象。由于个人养老金制度刚开始在全国范围内实施，部分银行为抢占市场，确实存在给员工摊派任务，完成开户指标的情况。
专家：开户不应是一键式操作
需充分尊重客户知情权
记者在某网购平台搜索发现，有多个商家宣称可为银行代办开立个人养老金资金账户，推广一户的价格从60-100元不等，而且商家通常以隐晦的方式宣传，如“专业地推团队服务”“扫码地推各行KPI完成指标”等。
△网购平台银行业务代办商家（网站截图）
记者以某家银行职员为名联系到一个商家，对方表示，80元开通一户，无法优惠。另一位商家则称，不同的银行收费不等，有的收费110元每户。
对外经贸大学公共政策研究所首席研究员苏培科表示，公司或单位没有权利为员工代办开通个人养老金账户，除非单位愿意为员工缴纳个人养老金。开通账户必须经本人具有明确表示意愿的授权或申请，而且不应是一键式操作。
南开大学金融发展研究院院长田利辉也认为，开设个人养老金资金账户，相关流程必须充分尊重客户意愿。“在实际操作中，开通个人养老金账户通常包括签订服务协议、进行人脸识别以及设置密码等步骤。因此账户不能在没有客户人脸识别或确认的情况下默认开立。”
编辑：汤吉宁、实习生章星颖
审核：黄玉龙
