中国人民银行上饶市分行“防拦宣” 协同发力 筑牢涉诈资金安全防护网

　　近日，上饶银行余干支行柜面人员在办理一笔3.5万元定期存款支取业务时，凭借高度的职业敏感性，判断客户可能遭遇虚假投资理财类诈骗，当即联系辖区民警到场联合劝阻，以专业履职守护了客户的“钱袋子”。而这仅是上饶市银行机构柜面拦截工作的一个缩影。

　　近年来，中国人民银行上饶市分行践行“金融为民”理念，将网点柜台作为反诈前沿阵地，以提升柜面拦截能力为核心抓手，统筹推进制度建设、警银协同、精准宣防等工作，织密织牢涉诈资金防控网。2025年以来，全市银行机构柜面成功拦截可疑交易近300起，为群众避免直接经济损失2490余万元，柜面拦截的“最后防线”作用日益凸显。

　　规范指引 正向激励  提升网点反诈硬实力

　　针对当前高发的“线上诈骗+线下取现+网约车投送”类案件，上饶市分行联合市公安局指导辖内银行机构出台了《上饶市银行业金融机构柜面业务防范电信网络诈骗犯罪操作规范》，细化了“系统核验-人工甄别-分级处置-线索移送”操作流程，使银行一线员工清楚“什么情况要警惕、遇到问题怎么办”，有效提升了柜面人员的风险识别、与客户沟通和应急处置实战能力。同时，积极推动市机制办优化反诈考核激励机制，对柜面拦截成效显著的网点和个人予以书面表扬。一年来，累计有52个网点和个人获得公安机关表扬，有效激发了一线员工的反诈积极性。

　　信息赋能 警银联动 打通风险处置快车道

　　去年以来，在市机制办指导下，上饶市分行组织辖内银行机构积极参与反诈行业治理平台建设，通过模型自动预警办卡、取现等可疑业务。柜员在办理业务前可一键完成风险核验，彻底改变了以往“电话核实、发函确认”的模式，相较于传统人工判断既降低了误差，又减轻了柜员工作压力，风险核验效率提升90%以上，为柜面拦截涉诈资金提供了即时数据支撑。银行网点发现可疑业务后，第一时间推送至属地反诈中心，公安机关同步开展资金溯源和账户管控，形成“柜面发现-实时核验-联动处置”的闭环工作模式，实现风险账户的快速核查、应急管控与线索移交。

　　业务融合 靶向发力 拓宽全民防骗覆盖面

　　为提升全民识骗防骗能力，推动反诈宣传教育从“大水漫灌”向“精准滴灌”转变，上饶市分行紧紧围绕《“全时全域 赣金反诈”江西省金融系统2026年度反诈宣传方案》，依托银行网点与社区街道，构建“阵地宣传+精准滴灌+全民参与”的网格化宣传格局，指导银行机构将反诈要求融入业务流程，打造嵌入式宣传体系，实现“进门有提示、柜面有提醒、离柜有警示”。针对高净值客户、退休人员、企业财务人员等重点群体，组织银行结合虚假投资理财、“百万保障”扣费、屏幕共享等真实案例开展“六进”宣传活动，通过“点对点”“面对面”方式深入拆解诈骗套路，切实增强群众防骗意识。今年以来，全市银行机构网点已对接135个乡（镇、街道）、956个社区、5456个网格，累计开展“六进”宣传活动超千场，覆盖群众10万余人次。

　　下一步，中国人民银行上饶市分行将持续聚焦柜面一线防控能力建设，不断深化警银风险数据共享，优化柜面拦截机制，提升一线人员业务水平，切实把银行柜面打造成守护群众财产安全的“桥头堡”，以更实举措推动涉诈“资金链”精准治理走深走实。